קרן פנסיה הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה. קרן הפנסיה מעניקה לחוסך הכנסה חודשית בעת הפרישה מהעבודה, ממועד הפרישה למשך כל החיים. קרן פנסיה כוללת גם כיסויים ביטוחיים, המבטחים במקרה של פטירה חלילה או כל מקרה בו לא תוכל לעבוד, בשל פגיעה בכושר העבודה אשר מורכב לפחות מ- 25% עקב מצב בריאות וכתוצאה מכך אינך מסוגל לעבוד בעבודתך או בכל עבודה אחרת המתאימה לפי השכלתך, הכשרתך או ניסיונך, במשך תקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים.
מקדם הקצבה הוא ערך הקובע את סכום הקצבה החודשית על פי תוחלת החיים הצפויה. ככל שהמקדם נמוך יותר כך קצבת הזקנה גבוהה יותר. לדוגמה, אדם שחסך 1,000,000 ₪, עם מקדם קצבה 200, יקבל 5,000 ₪ בחודש (1,000,000/200). אם מקדם הקצבה יעלה ל-210, אותו אדם יקבל רק 4,762 ₪. זה נשמע הבדל פעוט, אבל במצטבר מדובר על הפרש של כ-50 אלף שקל.
הטבות מס לשכירים – זיכוי בגובה 35% עבור הפקדת העובד, כפוף לתקרה. עבור תגמולי המעסיק העובד לא ישלם שווי מס, כפוף לתקרה. כמו כן, יתכן ואתה זכאי להטבות מס עבור הפקדה שתפקיד בגין חלק השכר אשר המעסיק לא שילם עבורו לביטוח פנסיוני.
הטבות מס לעצמאים – עבור הפקדה בגובה 5% משכרך תקבל זיכוי בגובה 35% הפקדה נוספת בגובה 11% תזכה לניכוי בגובה המס השולי אותו משלם העצמאי, כפוף לתקרה.
מלא/י את הפרטים וניצור קשר בהקדם
איתן כהן – תכנון וניהול ביטוח פיננסים ופנסיה
